Попасть в историю. Кредитную
В России массовое кредитование населения началось лишь в 2000-е годы. Ранее люди обходились без кредитов, находя выход из финансовых затруднений с помощью родственников, заемных средств от коллег или знакомых. Предлагаемые кредиты сделали россиян зависимыми от долгов, и, что еще более серьезно, некоторые оказались в долговой ловушке, из которой не могут самостоятельно найти выход.
Кредиты могут быть полезны, если необходимы средства для значительной покупки, которая улучшает качество жизни, для получения образования, развития бизнеса или оплаты лечения. Однако стоит признать, что некоторые люди прибегают к займам для приобретения вещей, которые трудно назвать необходимыми. В результате, долги накапливаются, увеличиваясь подобно лавине.
Как живется с мышлением должника
Чтобы разобраться в причинах возникновения долгов, необходимо учитывать фундаментальный принцип, управляющий мирозданием. Он гласит: те аспекты, на которые мы сосредотачиваем свое внимание, имеют тенденцию усиливаться в нашей жизни.
Когда человек ориентирован на принцип заимствования, обдумывает оформление новой кредитной карты или приобретение телефона в рассрочку, он склонен привлекать финансовые обязательства. Это связано с тем, что в любой жизненной ситуации он рассматривает возможность использования кредитных средств. В психологии для этого даже существует специальный термин «мышление должника».
Те, кто не обладает подобным мышлением, воспринимают информацию иначе. Они замечают перспективы для роста своего дохода, что открывает перед ними новые горизонты. И они используют эти возможности.
«Если вы сосредоточены на ощущении нехватки денег, а не на осознании собственной ответственности за свою жизнь и финансовое положение, то я вынужден сообщить вам неприятную новость: никакой волшебник на голубом вертолете не появится и не поможет вам, — утверждает Евгения Береза — клинический психолог и автор книги «Психосоматика: как наш мозг обманывает тело» . — Вы повзрослели. Вы – тот самый волшебник. И чтобы заработать на вертолет, придется действовать самостоятельно. Для этого в первую очередь необходимо отделиться от родителей и их убеждений. Какие из них встречаются наиболее часто? «Государство обязано мне предоставить… дать… обеспечить…», «Родители должны…». Бесчисленное множество подобных утверждений ежедневно произносят миллионы людей, не готовых брать на себя ответственность за свою жизнь.
Если термин «долг» часто звучит в вашей речи, скорее всего, кредиты играют значительную роль в вашей жизни. Станьте наблюдателем. Начните анализировать ход своих мыслей. Обращайте внимание на то, на что направлено ваше внимание, и переключайте его с долга на действия, приносящие удовольствие. Попытки делать что-то неохотно не приведут к успеху: 90% ваших сил будут затрачены на преодоление внутреннего сопротивления, а лишь 10% останется для решения задач. Гораздо продуктивнее сосредоточить свое внимание и усилия на том, что вы выбираете осознанно, на том, что вам нравится.
Удовольствие возникает, когда деятельность осознанно выбрана и понятны цели. Составьте перечень вещей, которые приносят вам радость. Я уверена, что большинство из них невозможно приобрести за деньги. Живите сегодня, используя имеющиеся у вас ресурсы. Сосредоточьтесь на процессе и своей значимости. Повышайте свой доход и позвольте себе то, что раньше хотели приобрести в кредит, но теперь можете позволить «на свои»
Почему люди набирают кредиты
Причин — множество. Вот главные из них.
Неспособность устоять перед искушением
Способность к отсрочке вознаграждения начинает развиваться еще в детстве. Это подтверждают результаты исследований, широко признанных в научном сообществе стэнфордского зефирного эксперимента. Детям дошкольного возраста в возрасте от 4 до 6 лет была предоставлена возможность: получить одно лакомство немедленно или два, если проявить терпение и подождать. Исследователь покидал комнату на 15 минут, не сообщая детям о продолжительности ожидания. Маленькие участники старались выдержать ожидание, однако только третьим испытуемым удалось дождаться возвращения исследователя и получить не одно, а сразу два угощения. Специалисты уверены, что самоконтроль в значительной степени определяется работой префронтальной коры головного мозга.
Уверенность, что человеку все должны
Данная черта характера чаще всего проявляется у людей, склонных к незрелости. Они избегают ответственности за свою жизнь и убеждены, что окружающие должны им помогать и оказывать поддержку.
Финансовая беспечность или безграмотность
Не всегда люди осознают свой реальный финансовый ресурс, структуру расходов и необходимость накоплений. Зачастую они безответственно распоряжаются деньгами: при наличии средств тратят их без ограничений, а затем вынуждены занимать. Часто бывает, что заёмщики не представляют, какие выплаты им предстоит совершить и не оценивают потенциальные риски.
Склонность к шопоголизму
Люди часто прибегают к покупкам, чтобы поднять себе настроение, испытать ощущение счастья и отвлечься от проблем. Удовольствие от самого процесса расходования средств нередко становится причиной оформления многочисленных кредитов.
Зависимость от чужого мнения
Из-за нежелания признавать свои финансовые ограничения, некоторые люди прибегают к займам для покрытия дефицита бюджета. В то время как другие стараются использовать любые способы, чтобы создать впечатление успеха, уверенности и благосостояния.
Чем опасна жизнь в кредит
Жизнь в кредит сопряжена не только с риском возникновения долгов, но и с другим, не менее важным недостатком, который часто упускают из виду!
В 2011 году доктор Джон Газергуд из University of Nottingham опубликовал результаты исследования, исследование, посвященное влиянию долговых обязательств на здоровье и благополучие человека, выявило, что у людей, испытывающих долги, вероятность ухудшения психоэмоционального и физического состояния возрастает вдвое. У 29% должников регулярно возникает тревога, повышается уровень стресса и проявляются признаки депрессивного состояния. Люди характеризуют свое состояние как ощущение тяжести и даже испытывают чувство безнадежности.
«У человека появляется устойчивое ощущение тревоги: а что, если что-то произойдет? Что если я останусь без работы? Что если банк внесет изменения в договор и меня обманут? Эти размышления возникают и не позволяют от них избавиться. Начинает усиливаться неприязнь к окружающим из-за того, что они, по мнению человека, «неверно» расходуют средства. Как результат, могут появиться и физиологические признаки хронического стресса: бессонница, невозможность расслабиться, снижение внимания, — сообщает Андрей Копнин – кризисный психолог и практикующий коуч . — Что можно сделать в такой ситуации?
- Рекомендуется ежедневно фиксировать не менее пяти позитивных моментов, произошедших с вами в течение дня. Это позволит снизить концентрацию на негативных аспектах.
- Регулярные занятия фитнесом значительно уменьшают уровень стресса в организме.
- Начинайте откладывать хоть небольшие суммы, даже если это всего 5 рублей, но делайте это ежедневно. Это позволит выработать привычку разумно распоряжаться финансами и отказаться от заимствований.
- Перед тем, как приобрести что-либо или оформить кредит, стоит сделать перерыв на неделю. Такой подход поможет обуздать импульсивность и принять взвешенное решение. Осознанный подход к покупкам – это навык, требующий постоянной практики».
Как вернуть финансовую свободу и начать полноценную жизнь
Не стоит ожидать, что путь будет легким. Однако, если начинать двигаться к намеченной цели небольшими шагами, в конечном итоге вы достигнете желаемого результата.
Шаг 1: Признать наличие проблемы
Если для человека кредитная жизнь не является проблемой, то он не видит оснований для изменений. Начальным этапом на пути к улучшению ситуации является осознание её негативных сторон.
Шаг 2: Начать досрочно погашать долги
Несмотря на кажущуюся опасность, выполнить это возможно. В долговую зависимость обычно попадают те, кто имеет несколько кредитов. Зачастую они даже не могут точно определить, сколько долговых обязательств на них оформлено.
Рекомендуется ранжировать кредиты по сумме, начиная с наименьшего, и сосредоточить усилия на его погашении. Для этого можно найти дополнительный источник дохода, сократить необязательные траты и, возможно, временно ограничить себя в некоторых расходах. После погашения кредита с наименьшей суммой следует переходить к следующему, последовательно избавляясь от долговых обязательств.
Шаг 3: Перестать брать новые кредиты
Необходимо отказаться от образа мышления, свойственного должнику, и рассматривать возможности выхода из долговой ямы как шанс, а не как повод для новых кредитов. Брать на себя новые обязательства для погашения старых – неверное решение, которое приведет лишь к увеличению долговой нагрузки.
Шаг 4: Разрешить себе жить по средствам
Это подлинная, обыденная жизнь, в которой нет необходимости пытаться превосходить других в плане статуса, финансов или достижений. Здесь можно испытывать удовлетворение от того, что уже имеется, вместо того, чтобы переживать из-за чего-то недостижимого. Это означает отказ от соответствия чужим требованиям и пересмотр собственных приоритетов.
В случае затруднений с самостоятельным решением проблемы, стоит обратиться за консультацией к специалисту-психологу.
Шаг 5: Не брать на себя чужие долги
Людям, которые приняли твердое решение полностью отказаться от кредитов, следует избегать роли поручителя в чужих кредитных историях. Необходимо отказываться от поручительства за родственников, друзей и коллег, твердо и решительно говоря «нет!».
Шаг 6: Планировать свой бюджет
Если причиной возникновения значительных финансовых трудностей стало отсутствие навыков управления личными финансами, сейчас необходимо приобрести эти навыки. Важно объективно проанализировать доходы и расходы, определить, какие суммы и на какие цели расходуются, отказаться от нежелательных затрат и направить усилия на выплату долгов.
Составление бюджета возможно как с использованием обычного блокнота и ручки, так и при помощи специализированных приложений для мобильных устройств. Тщательное планирование необходимо для формирования ответственного отношения к финансам, и только так можно избавиться от долговых обязательств.
Шаг 7: Относиться к деньгам спокойно
Многие люди, имеющие долгую историю задолженностей, склонны идеализировать деньги, приписывая им нереальные возможности. Они полагают, что деньги способны решить любую проблему и являются единственным источником счастья.
Важно сохранять спокойствие и простоту в отношении денег, рассматривая их как средство оплаты. Следует с благодарностью принимать дары жизни и избегать использования денежных средств и кредитов для получения удовольствия или в качестве поощрения.
Шаг 8: Заручиться поддержкой других людей
Никто не желает сталкиваться с трудностями в одиночестве. И это вполне объяснимо! Всегда есть возможность поделиться своей проблемой с близкими людьми или с тем, кому вы доверяете. Если такая возможность отсутствует, получить необходимую поддержку можно в сообществе анонимных должников.
Шаг 9: Позаботиться о своем здоровье и самочувствии
Когда человек свободен от долгов и кредитов, его главная задача – научиться находить удовольствие в каждом дне, избавиться от беспокойства, связанного с возникновением новых задолженностей и трудностями с их погашением.
«По словам эксперта, наше поведение, связанное с внешними финансовыми обязательствами, может значительно определяться внутренними психологическими особенностями Юлия Солис, психолог, психотерапевт. — Низкая самооценка или тревожность могут провоцировать импульсивные приобретения, направленные на повышение настроения или поддержание определенного имиджа. Стресс и депрессия способны лишить нас энергии и желания контролировать свои финансы и решать вопросы, связанные с долгами.
Поэтому, чтобы избежать внешних долгов, необходимо также уделять внимание решению внутренних психологических проблем и стремиться к улучшению эмоционального и психологического состояния. Это может выражаться в посещении психотерапевта, участии в тренингах по снятию стресса или практике медитации и йоги. Важно осознавать, что управление финансами и разрешение долговых обязательств – это не только вопрос рациональных решений, но и состояние нашего эмоционального и психологического благополучия. Решение внутренних проблем способно помочь в преодолении стресса, принятии взвешенных решений и более эффективном управлении финансами».
Для того чтобы жизнь стала по-настоящему яркой и насыщенной, необходимо уделить внимание и физическому здоровью: стоит начать правильно питаться, уделять время фитнесу, пусть даже всего 15 минут в день, и найти способ справляться со стрессом – будь то хобби, медитация или чтение книг).
Не менее важно находить время для общения с семьей, друзьями и близкими, заниматься саморазвитием и искать новые цели в жизни. Каждый человек определяет их для себя сам!
